典权制度的价值复兴及其发展_担保论文
内容摘要：典权是我国民法上一项特有的制度，在民法典的制定过程中围绕
这一制度的性质、价值有过诸多争论。本文对典权的历史发展及其性质的变
迁提出了笔者自己的观点，论证了随着经济与社会环境的发展，典权制度在不动
产的用益与流转方面的独特价值战胜了其他属性，使得用益物权的属性成为其性
质中起支配作用的方面。并围绕在市场经济体制初步建立的今天，如何看待典权
制度的性质，自身的独特价值，及其与其他国家相关立法制度相比较的优势，从
而挖掘典权制度这种古老的产权制度在新时期的意义与价值这一命题来进行，并
不揣冒昧地提出将典权制度推广到土地使用权流转领域的制度发展建议。
关键术语：典权、用益物权、担保用益、不动产质
典权制度是我国民法物权法上的一项非常独特而有价值的制度，它在不动产
所有权与用益权的协调上，与其他国家民事立法上类似制度相比较有着更为灵活
的作用，更加有利于达到法律关系双方利益与需要上的双赢结果。在市场经济时
代“典”这种古老的物权制度必将重新活跃于不动产流转领域，并被时代赋予新
的内涵，从而获得其完全超越以往的第二次生命。
一、典制的历史研究及其性质的变迁在经济发展过程中，各国均发现不
动产作为价值相对稳定、巨大，且可以直接予以利用以获得收益的财产，非常适
于作为抵押或担保来保证债权的实现，但是其所担保的金额必然将非常巨大，涉
及到债权关系双方的重大切身利益。然而债权对债权人的保护与如此大的金额所
带来的风险相比显然偏于弱小，因此各国在民法中均设定了涉及不动产担保的债
权关系的物权制度来强化对双方，特别是权利方利益的保护，比如德国的担保用
益制度，法国、日本的不动产质等制度，当然本文所论述的典权制度是这些制度
中有着突出的特点和自身优越性的一种。
一种制度的产生是与其所处的社会背景密切相联的，而笔者认为制度的发展
的规律似乎可以作这样的描述：在社会需要的刺激与推动之下，制度的外在价值
不断内化为其自身性质，再产生新的外在价值——这样一个周而复始的循环过程，
因此设立某项制度的初衷并不一定与该制度显示的性质及表现出来的外在价值相
一致，但一种制度发展的过程中的每一次这样的循环都将对其后来的性质发
展打下深刻的烙印，也将对后世对制度的理解产生重大的影响。之所以在这里阐
述笔者关于制度发展规律的这种尚不成熟的观点，是因为为了理解目前学界关于
典权制度的性质的各项争议，进而正确理解典权的性质与现实意义，必须在这有
限的篇幅中对我国典权制度的发展予以赘述：在研究典权制度的过程中，我们可
以发现很有意思的是它并不全然是产生于经济发展的需要，而是与我国古代绝大
多数民事制度一样和我国的传统伦理联系在一起。学界一般认为：“典权之所以
兴起，乃因我国传统认为变卖祖产尤其是不动产，乃是败家之举，足使祖宗蒙羞，
为众人所不齿，故绝不轻易从事，然又不能不有解决之计，于是有折衷办法出现，
即将财产出典于人，以获得相当于卖价之金额，在日后又可以原价赎回。如此，
不仅获得资金以应急需，又不落得变卖祖产之讥。”①但是，笔者认为这种认识
并没有完全解释典权制度的完整发展过程，这里所讲典权已经是与其现代意义相
近的制度，而不是本原意义上的典权了，实际上这只是典权制度发展到比较成型，
实现了其雏形蜕变的第一次飞跃过程。
笔者认为我国古代律学研究中起主导作用的是实用主义思想，因而只要实践
当中行得通，立法上并不深究制度的性质与具体术语或相关制度之间的关系，这
在典权制度中尤其表现明显，我国法律制度史上曾经先后出现过典质、典当、典
卖并行的情况，直接导致了后来关于其性质认识的混乱，一直到民国民法典修订
的时候，“典”才作为完全独立的物权制度在民法典中出现。
就笔者认为典权制度的发展大致经过这样几个阶段：“典”这一术语，在其
产生之初是作为尚未从债法中独立出来的担保制度出现的，从字源上来看，“典”
最初与“质”最为相近，均有为担保之意，但其更偏向财保。“质”是我国最初
的担保形式，先秦时代主要是人质，秦律中明确禁止人质后，虽然汉、晋时代仍
有人质情况发生（如《晋书。桓冲传》“彝亡后，冲兄弟并少，家贫，母患须羊
以解，无由得之，温乃以冲为质”），但随着汉语双音化的发展趋势，典、质两
个同源字的合并既保留了其原有的担保债权之意，同时也以“典”的财产性质改
造了以人作担保的原始状态，实现了担保制度的第一次救赎。《旧唐书。册140
》中称：“节度使姚南仲先寓居郑州，典质良田数顷”此为典质并用之始①。应
当说，这一过程完成于唐，对后世影响深远经唐、五代至宋，直到金大定13年间，
“闻民间质典利息，重者至五六分，或以利息为本，小民苦之”。显而易见，此
时“典”仍然以为债权担保为前提，以债的本金及利息的清偿为返还原物的代价，
因而从形式上看权利人给付的仍然是借贷资金，无法与典质的标的价值产生联系。
与这一过程几乎同时的另一制度“当”的出现和发展，对典权制度的形成同
样具有巨大的推动作用。与“典”不同，“当”的意义变化不大：“当”用于不
动产时，指不转移占有的担保，与现行抵押权相近；用于动产时，则指转移占有
的担保，与现行质权相当。②“典”与“当”在担保上的相近作用，有时人们将
这两种制度以双音字术语的方式连结在一起，唐代大诗人杜甫有诗云“朝回日日
典春衣”，这里的“典”显然应作“当”解。当这一制度从唐代开始逐渐发展繁
荣起来，它对于典权制度的最大贡献在于：由于“当物”的经常性不回赎，而逐
渐在“当价”与“当物”的实际价值之间建立了关联。这一形式上的关联由于典
当的连用也逐渐由“典”所吸收，这对于现代意义的典权制度的雏形，即典卖制
度的形成有着更为直接的决定性影响。同时，“当”还为后来的典卖制度提供了
许多操作性的规定。
宋代至明代在典权制度的形成中是最为关键的时期，这是由于在这一时期现
代意义的典权制度的直接渊源——“典卖”制度逐渐产生、完善并推广起来。在
这里就不得不提到我国古代法典礼法合一化的过程在唐代已经完成，儒家思想对
法律制度的广泛的、根深蒂固的影响完全地建立起来，并通过法典予以推行。而
商品经济的发展，导致土地兼并的加剧及社会阶级的进一步分化，这与变卖祖产
的伦理压力及闲置土地买卖的法律要求产生了冲突。而此时已经吸收了“当”的
形式价值关联的“典”再一次应时而出，由于“典”与“卖”形式上都表现为支
付对价、转移占有、用益不动产，而“典”本身有保留着形式上的担保意义，因
而将“典”与“卖”联系在一起，将“卖”改造成为一种附条件的出卖，同时保
留对土地的所有权，在约定的期限届满时回赎。这一“雏形”制度对与现代意义
的典权制度产生的重大意义在于：此时，出典人所得到相当于或略少于土地实际
价值的对价已经基本上摆脱了“借贷”的形象，出典人不必再支付利息，从而强
化了“典”的用益意义，使其逐步背离其本意，产生了新的内涵，从这个意义上
说这是其发展过程中的一次飞跃、质变，为近代意义的典权制度的最终确立奠定
了坚实的基础。但是，应当看到，此时的“典”也不可避免的受到“卖”的制约，
民间所谓“一典千年活”的原则正是产生于这一时期，这一原则的存在表明：此
时的“典”实际上不过是“卖”的遮羞布，随时可以回赎代表可以一直不回赎，
再加上在这个时代出典人往往在经济上处于弱势地位，真正能够回赎的是少数，
此时的权利人可能更多的是出于以较低价格取得土地所有权的考虑而适用典卖制
度，这极不利于保护出典人的利益，也使得所有权长期处于不确定的状态，不利
于经济的发展。
清代中期至民国民法典的制定最终确立了我国的典权制度，表现在：其一，
为典权设定了期限，乾隆年间所订户部则例规定：“民间活契，典当田房，其契
载10年以内者，概不纳税。”此项规定，是以不纳税为手段，鼓励缩短典期。该
则例又规定：“民人典当田房，其契载年份，统以10年为率，倘于契内多载年份，
一经发觉追缴税银，照例治罪”③这是对典期最高年加以硬性规定。这一规定将
典与卖彻底地决裂开来，彰显了典权制度中所固有的促进不动产流转、利用的积
极价值；其二，在1930年民国民法典中正式规定了独立的典权制度，其重大意义
还在于精辟地分析了其性质、内涵，并确立了一整套制度构造，并基于这些认识
在民国民法物权编立法原则中，否定了引自日本的不动产质制度在我国的可行性，
给予典权制度优越性的充分评价。从此以后我国的典权制度基本定型，目前《中
国民法物权编草案建议稿》仍基本沿用之。
综上，我们可以对我国典权制度的发展规律作以清晰、简单地归纳：“典”
脱胎于借贷担保这一债的附庸制度，在其发展中受到传统伦理观念的影响，在与
“当”、“卖”等制度的相互融合、影响之下逐渐排斥了其法律关系当中“债”
的决定作用，从而扬弃其本原意义上的担保意义，转向注重其在不动产的用益与
流转领域的独特价值：“典”从依附于其他制度，到吸取其他制度的优势成分，
逐渐发展成为集“质”、“当”、“卖”等数种制度之所长的关于不动产的灵活、
简便的独立物权制度；在典权人作用主动化的同时，弱化了其对出典人的压制与
盘剥，逐渐转向互利、公平的方向。
二、典权的性质研究笔者之所以在有限的篇幅之内将典制的发展进程不厌其
烦地予以论述其原因并不仅仅在于表现笔者研究的成果，真正的目的在于厘
清典权的性质，从而解释典制在当代的价值、功能及其现实意义。
应该说笔者之前的研究主要着眼于典制本质、内涵的变化，及典制与其
他制度的独立的层面，并未拘泥于具体制度的限制。纵观学界对典权性质分析的
各种学说：用益物权说、担保物权说，以及相当于折衷说的担保与用益两者兼而
有之的特种物权说争论的焦点在于对与典价性质、及典物的地位的认识冲突。担
保物权说认为：典价是债权人借贷给出典人的金钱，典物是移转占有的担保财产，
相当于质权标的，只能收取其孳息；用益物权说的典型观点为“所谓典权，指支
付典价，占有他人不动产而为使用收益的权利”“典价为典权人为对他人不动产
占有、使用、收益而付出的对价”①，权利人；折衷说则各取一半，认为典价是
债权人借贷给出典人的金钱，典物是移转占有的担保财产，但是权利人可以依自
己的意思对该物进行占有、使用、收益。对于这几种观点，首先经过前面对“典”
的含义的变迁的分析，笔者可以肯定典权的用益物权性质，这里就不再赘述。
但由于其所脱胎的担保制度的影响，使得其它两说似乎也具有一定的合理性，对
它们如何认识，并反驳其强烈的质疑成了我们的首要任务，这里对于用益物权论
学者们关于典权性质业已提出的众多法律制度论证本文不再赘述，在这里仅就争
议的焦点的法理实质提出笔者的个人观点：根据共知的经济学理论，实际上房屋
与地产离开了房租与地租就会变得毫无价值，特别是在古代，而房租、地租是只
有在经营、使用的过程中才会产生的收益，因此如果说仅以房地产作为借贷的担
保，而否认其用益的权利，那么对于权利人来说既无利息可收，又无孳息可取，
那么不是白白的支出了一大笔钱？这样就完全否定了典权人的利益，否认了其作
为该民事关系主体的主动性。其实对于典权人来讲，其从事这一法律行为的目的
在于通过经营移转而来的房地产，而获得房租或地租的收入，这一目的通过取得
不动产的收益权（即房租、地租收取权），就能够实现，为保障这一权利的真正
实现，就必须对该不动产进行事实上的占有与使用。当然，这必须要付出一定的
代价，这就是支付典价。所以将典价的性质描述为“典权人为对他人不动产占有、
使用、收益而付出的对价”是正确的。
担保物权说论者提出：“如果将支付的典价作为了占有使用收益他人不动产
的对价，那么，在典期届满时只应由承典人向出典人返还典物而不能由出典人再
向承典人返还典价。”②如何解决这个问题必须联系前面述及的典制的发展过程
来看：其一、典制产生初期对于典期并无限制，因此成立典约则当然地要求典权
人所支付的对价足以买断面向未来的典产的用益权；其二，即使在对典期有明确
的限制之后，从典权人的心态来讲，其当然希望能够尽量长时间的保留用益权，
而且出典人究竟能否在典期届满之时回赎以及用多长时间回赎仍难以确定，因此
也要求典权人所支付的对价足以买断面向将来的典产的用益权。因此，实际上
“回赎”是基于其所有权，以典约成立之时双方约定的面向未来的典产用益权对
价，将暂时让与典权人的用益权重新买回（因典约订立时已经约定，故此时“买
回”行为是单方行为）。这就可以解释为何典价几乎总是低于典产的实际价值，
也可以解释为何典权关系存续期间，典物灭失风险要有典权人来承担，以及在出
典人得通过“找贴”来完全移转所有权，而典价高于典物实际价值时典权人不得
要求返还差额。
由此可见，典权的性质应当是用益物权，作为用益权之一，与其他用益物权
形式一样，典权亦是最大程度实现物之价值或取得物之最大利益的重要手段，所
以它应是一个健全的物权制度中的必然组成部分；其二，我国正在发展市场经济，
而典权作为一种用益方式，是融通社会成员之间既有的各种生产和生活资料，即
实现所谓资源优化配置的重要途径，出典人得获得其所急需的流动资产或交易资
本，而典权人则获得出典物上的用益。总之，它是市场经济不可缺少的“催化剂”
或“推动剂”之一，保留并完善典权制度也具有十分重要的现实意义。
三、典权制度的内在价值探讨有些持典权否定说的学者主张：（1 ）典权之
所以产生，在于中国传统观念认为变卖祖产属于败家，受人耻笑，而现今市场经
济发达，人民观念改变，于急需资金时出卖不动产或设定抵押，为正常的经济行
为，因此典权无保留的必要。（2 ）随着国际贸易的发展，国内市场与国际市场
的沟通，导致民法物权制度的趋同，典权为中国特有的制度，现代各国无犹豫之
相同者，为适应物权法国际化的趋势，宜予废止。
笔者认为这种认识有失偏颇，应但看到在典权产生的过程中，传统伦理价值
观念的影响确实不可低估，但典权作为一种灵活简便的不动产流转用益制度，其
自身具有的价值才是其逐渐发展成熟并最终得以成为普遍流行的经济制度的决定
性基础与前提。随着人们观念的发展、变化，传统守业思想的影响已经逐渐削弱
；而市场经济的人、才、物的必然流动使得典权作为独立的用益物权制度其本身
所固有的价值得到更大程度的彰显。《中国物权法草案建议稿》起草过程中，学
者们鉴于典权制度的独特作用，及其实践价值，在《建议稿》中设专节对于典权
进行了规定，第399 条规定“典权是指支付典价，占有他人不动产而为使用、收
益的权利”①从而肯定了典权的用益物权属性。根据《建议稿》中第343-352 条
对典权当事人的权利、义务所作的规定，典权人的主要权利、义务为：（1 ）典
物的占有、使用、收益权。（2 ）转让权。（3 ）抵押设定权。（4 ）转典权。
（5 ）出租权。（6 ）优先购买权。（7 ）重建修缮权。（8 ）保管典物的义务。
出典人的主要权利与义务为：（1 ）典物的处分权。（2 ）抵押设定权。②以这
一建议稿所确立的典权制度为蓝本，我们可以将典权制度的内在价值作如下归纳
：1 、典权的特殊双向用益性价值使其成为最大限度的挖掘物的价值潜力的重要
手段。从经济学角度来看，资源永远是稀缺的，在这种情况之下如何对物进行更
高效率的利用，将其用活、用透，成为挖掘其价值潜力的唯一途径。在典权法律
关系中，出典人与典权人就设定典权关系达成一致时，直接产生一种双向的用益
物权关系。基于这种关系，当事人双方均可实现其一定的用益目的：典权人获得
出典物上的使用和收益，而出典人则获得可以立即投入利用的金钱或融资贷款。
实际上，在此法律关系中，前者获得的是对典物的直接用益，后者获得的则是对
典物的间接用益。基于这一目的，典权人支付典价后，可以依其意思以任何方式
对该不动产进行经营、收益，同时还可以转让典权，在典价上设定抵押担保；出
典人则可以将取得的典价用于其他事业投资，还可以在典产上设定抵押担保，并
可以自由处分典产的所有权。这样，典产及典价得到了无法再进一步充分的利用，
而在这过程中，原本仅有的一项不动产的价值却好像一夜之间翻了几番。从整体
上看，它无疑可以提高整个社会的资本和财产利用效率或经济效率。
2 、典权作为我国土生土长的民事制度，充分地体现了我国传统文化上整体
观的观念，具有和谐性价值，其特点在于能够很好地协调主体自治和交易安全、
风险共担的关系，使得双方能够各取所需并有所保障，表现了高度的法律智慧。
因为它可以随时由典物所有权人根据自身需要予以设定，但又不影响其对出典物
的最终处分权；与此同时典受人亦可以完全根据自己的需要决定是否并且以何种
条件接受出典，从而设定典权关系。通过这种关系，双方都可立即有效地取得自
己要求的用益及为此利用而产生的担保。典物移转占有之后，典权人得分担其意
外毁灭的风险3 、典权内在的灵活性价值使其成为实现资源优化配置的重要途径。
灵活性是典权制度赖以繁盛的基本属性，主要是指其适用起来的便利性与程序简
化性。典权是一种可以直接实现的法益，而不是象担保物权那样只能通过扣押实
现。适用这一制度省去了在担保物权制度中担保的设立、质物的变价优先受偿等
繁琐的规则。出典人无力回赎时，只需放弃回赎权、或通过找贴就可以实现所有
权的转移。不仅减少了中间环节的费用支出，而且程序简便易行，便于群众理解
掌握。
4 、典权具有内在的督促性价值，这也是源于其用益物权的性质。典权人之
所以愿意为在典期内获得不动产的用益权支出一笔较大额度的资金，如前所述正
是在于其认为用益该物所取得的收益应该大大高于这笔资金同一时期内的利息收
入，即看好用益物的使用价值。然而，典权人为将这美好愿望转化为现实的利益
则必须通过个人的艰苦努力；同时由于典权的有期性典权人不得不在有限的时间
之内，利用典物的使用价值尽可能多的获得利益回报。因此这两方面的外在压力，
必然督促典权人正当积极地行使自己的用益权，从而加速社会资源的开发、利用，
以及社会财富的增值。
以上是典权制度的几种基本价值及其所派生的功能，当然其价值远不止这些，
下面笔者将在与国外类似制度的比较中进一步阐述：作为独立的用益物权制度
“我国传统民法中的典权……与德国的担保用益（Ｓｉｃｈｅｒｕｎｇｓｎｉｅ
βｂｒａｕｃｈ）或利用质押，与法国和意大利的不动产质（ａｎｔｉｃｒｅｓ
ｉ）等，实际都是形式不同但功能基本一致的法律制度。”①典权制度除了具有
一般用益物权形式所具有的价值之外，相对于这些功能相近的法律制度，还具有
其特有的价值与功能，制度的优长只能在比较中直观的体现出来。
在德国，担保用益是用益权的表现形式之一，是指特定权利人（包括物权人
和债权人，但通常是抵押权人）为了保证自己能确实而且及时地从抵押关系中获
得利益，而与所有人（通常为抵押人）协议在某一物上（通常为抵押物上）设定
用益，从而使其同时又成为用益权人。其与典权制度非常相象，因此有学者甚至
将二者误认为是同一制度②，但笔者认为而这还是本质上不同的制度，相对于典
权制度来讲，其不足之处在于：其一，德国民法上用益权是不能转让与继承的，
这就大大地限制了其加速不动产流转利用价值的发挥，而我国典权则仍然可以转
让，具有加速流转的价值；其二，这种制度具有用益与担保二元的性质，因此，
债务人无力偿还时，债权人只是依占有而享有优先变价受偿的权利，而不能实现
其保有不动产用益权的目的。在典权中，出典人无力回赎、不愿回赎时，典权人
得通过“找贴”获得所有权，从而维护社会关系的稳定——已经长期占有、用益
不动产的人拥有优先收购权显然有利于所有权属的稳定，保障正常的交易秩序，
从这个意义上讲，典权还有稳定的价值。
关于法国的不动产质通说认为是债权
这一制度的性质、价值有过诸多争论。本文对典权的历史发展及其性质的变
迁提出了笔者自己的观点，论证了随着经济与社会环境的发展，典权制度在不动
产的用益与流转方面的独特价值战胜了其他属性，使得用益物权的属性成为其性
质中起支配作用的方面。并围绕在市场经济体制初步建立的今天，如何看待典权
制度的性质，自身的独特价值，及其与其他国家相关立法制度相比较的优势，从
而挖掘典权制度这种古老的产权制度在新时期的意义与价值这一命题来进行，并
不揣冒昧地提出将典权制度推广到土地使用权流转领域的制度发展建议。
关键术语：典权、用益物权、担保用益、不动产质
典权制度是我国民法物权法上的一项非常独特而有价值的制度，它在不动产
所有权与用益权的协调上，与其他国家民事立法上类似制度相比较有着更为灵活
的作用，更加有利于达到法律关系双方利益与需要上的双赢结果。在市场经济时
代“典”这种古老的物权制度必将重新活跃于不动产流转领域，并被时代赋予新
的内涵，从而获得其完全超越以往的第二次生命。
一、典制的历史研究及其性质的变迁在经济发展过程中，各国均发现不
动产作为价值相对稳定、巨大，且可以直接予以利用以获得收益的财产，非常适
于作为抵押或担保来保证债权的实现，但是其所担保的金额必然将非常巨大，涉
及到债权关系双方的重大切身利益。然而债权对债权人的保护与如此大的金额所
带来的风险相比显然偏于弱小，因此各国在民法中均设定了涉及不动产担保的债
权关系的物权制度来强化对双方，特别是权利方利益的保护，比如德国的担保用
益制度，法国、日本的不动产质等制度，当然本文所论述的典权制度是这些制度
中有着突出的特点和自身优越性的一种。
一种制度的产生是与其所处的社会背景密切相联的，而笔者认为制度的发展
的规律似乎可以作这样的描述：在社会需要的刺激与推动之下，制度的外在价值
不断内化为其自身性质，再产生新的外在价值——这样一个周而复始的循环过程，
因此设立某项制度的初衷并不一定与该制度显示的性质及表现出来的外在价值相
一致，但一种制度发展的过程中的每一次这样的循环都将对其后来的性质发
展打下深刻的烙印，也将对后世对制度的理解产生重大的影响。之所以在这里阐
述笔者关于制度发展规律的这种尚不成熟的观点，是因为为了理解目前学界关于
典权制度的性质的各项争议，进而正确理解典权的性质与现实意义，必须在这有
限的篇幅中对我国典权制度的发展予以赘述：在研究典权制度的过程中，我们可
以发现很有意思的是它并不全然是产生于经济发展的需要，而是与我国古代绝大
多数民事制度一样和我国的传统伦理联系在一起。学界一般认为：“典权之所以
兴起，乃因我国传统认为变卖祖产尤其是不动产，乃是败家之举，足使祖宗蒙羞，
为众人所不齿，故绝不轻易从事，然又不能不有解决之计，于是有折衷办法出现，
即将财产出典于人，以获得相当于卖价之金额，在日后又可以原价赎回。如此，
不仅获得资金以应急需，又不落得变卖祖产之讥。”①但是，笔者认为这种认识
并没有完全解释典权制度的完整发展过程，这里所讲典权已经是与其现代意义相
近的制度，而不是本原意义上的典权了，实际上这只是典权制度发展到比较成型，
实现了其雏形蜕变的第一次飞跃过程。
笔者认为我国古代律学研究中起主导作用的是实用主义思想，因而只要实践
当中行得通，立法上并不深究制度的性质与具体术语或相关制度之间的关系，这
在典权制度中尤其表现明显，我国法律制度史上曾经先后出现过典质、典当、典
卖并行的情况，直接导致了后来关于其性质认识的混乱，一直到民国民法典修订
的时候，“典”才作为完全独立的物权制度在民法典中出现。
就笔者认为典权制度的发展大致经过这样几个阶段：“典”这一术语，在其
产生之初是作为尚未从债法中独立出来的担保制度出现的，从字源上来看，“典”
最初与“质”最为相近，均有为担保之意，但其更偏向财保。“质”是我国最初
的担保形式，先秦时代主要是人质，秦律中明确禁止人质后，虽然汉、晋时代仍
有人质情况发生（如《晋书。桓冲传》“彝亡后，冲兄弟并少，家贫，母患须羊
以解，无由得之，温乃以冲为质”），但随着汉语双音化的发展趋势，典、质两
个同源字的合并既保留了其原有的担保债权之意，同时也以“典”的财产性质改
造了以人作担保的原始状态，实现了担保制度的第一次救赎。《旧唐书。册140
》中称：“节度使姚南仲先寓居郑州，典质良田数顷”此为典质并用之始①。应
当说，这一过程完成于唐，对后世影响深远经唐、五代至宋，直到金大定13年间，
“闻民间质典利息，重者至五六分，或以利息为本，小民苦之”。显而易见，此
时“典”仍然以为债权担保为前提，以债的本金及利息的清偿为返还原物的代价，
因而从形式上看权利人给付的仍然是借贷资金，无法与典质的标的价值产生联系。
与这一过程几乎同时的另一制度“当”的出现和发展，对典权制度的形成同
样具有巨大的推动作用。与“典”不同，“当”的意义变化不大：“当”用于不
动产时，指不转移占有的担保，与现行抵押权相近；用于动产时，则指转移占有
的担保，与现行质权相当。②“典”与“当”在担保上的相近作用，有时人们将
这两种制度以双音字术语的方式连结在一起，唐代大诗人杜甫有诗云“朝回日日
典春衣”，这里的“典”显然应作“当”解。当这一制度从唐代开始逐渐发展繁
荣起来，它对于典权制度的最大贡献在于：由于“当物”的经常性不回赎，而逐
渐在“当价”与“当物”的实际价值之间建立了关联。这一形式上的关联由于典
当的连用也逐渐由“典”所吸收，这对于现代意义的典权制度的雏形，即典卖制
度的形成有着更为直接的决定性影响。同时，“当”还为后来的典卖制度提供了
许多操作性的规定。
宋代至明代在典权制度的形成中是最为关键的时期，这是由于在这一时期现
代意义的典权制度的直接渊源——“典卖”制度逐渐产生、完善并推广起来。在
这里就不得不提到我国古代法典礼法合一化的过程在唐代已经完成，儒家思想对
法律制度的广泛的、根深蒂固的影响完全地建立起来，并通过法典予以推行。而
商品经济的发展，导致土地兼并的加剧及社会阶级的进一步分化，这与变卖祖产
的伦理压力及闲置土地买卖的法律要求产生了冲突。而此时已经吸收了“当”的
形式价值关联的“典”再一次应时而出，由于“典”与“卖”形式上都表现为支
付对价、转移占有、用益不动产，而“典”本身有保留着形式上的担保意义，因
而将“典”与“卖”联系在一起，将“卖”改造成为一种附条件的出卖，同时保
留对土地的所有权，在约定的期限届满时回赎。这一“雏形”制度对与现代意义
的典权制度产生的重大意义在于：此时，出典人所得到相当于或略少于土地实际
价值的对价已经基本上摆脱了“借贷”的形象，出典人不必再支付利息，从而强
化了“典”的用益意义，使其逐步背离其本意，产生了新的内涵，从这个意义上
说这是其发展过程中的一次飞跃、质变，为近代意义的典权制度的最终确立奠定
了坚实的基础。但是，应当看到，此时的“典”也不可避免的受到“卖”的制约，
民间所谓“一典千年活”的原则正是产生于这一时期，这一原则的存在表明：此
时的“典”实际上不过是“卖”的遮羞布，随时可以回赎代表可以一直不回赎，
再加上在这个时代出典人往往在经济上处于弱势地位，真正能够回赎的是少数，
此时的权利人可能更多的是出于以较低价格取得土地所有权的考虑而适用典卖制
度，这极不利于保护出典人的利益，也使得所有权长期处于不确定的状态，不利
于经济的发展。
清代中期至民国民法典的制定最终确立了我国的典权制度，表现在：其一，
为典权设定了期限，乾隆年间所订户部则例规定：“民间活契，典当田房，其契
载10年以内者，概不纳税。”此项规定，是以不纳税为手段，鼓励缩短典期。该
则例又规定：“民人典当田房，其契载年份，统以10年为率，倘于契内多载年份，
一经发觉追缴税银，照例治罪”③这是对典期最高年加以硬性规定。这一规定将
典与卖彻底地决裂开来，彰显了典权制度中所固有的促进不动产流转、利用的积
极价值；其二，在1930年民国民法典中正式规定了独立的典权制度，其重大意义
还在于精辟地分析了其性质、内涵，并确立了一整套制度构造，并基于这些认识
在民国民法物权编立法原则中，否定了引自日本的不动产质制度在我国的可行性，
给予典权制度优越性的充分评价。从此以后我国的典权制度基本定型，目前《中
国民法物权编草案建议稿》仍基本沿用之。
综上，我们可以对我国典权制度的发展规律作以清晰、简单地归纳：“典”
脱胎于借贷担保这一债的附庸制度，在其发展中受到传统伦理观念的影响，在与
“当”、“卖”等制度的相互融合、影响之下逐渐排斥了其法律关系当中“债”
的决定作用，从而扬弃其本原意义上的担保意义，转向注重其在不动产的用益与
流转领域的独特价值：“典”从依附于其他制度，到吸取其他制度的优势成分，
逐渐发展成为集“质”、“当”、“卖”等数种制度之所长的关于不动产的灵活、
简便的独立物权制度；在典权人作用主动化的同时，弱化了其对出典人的压制与
盘剥，逐渐转向互利、公平的方向。
二、典权的性质研究笔者之所以在有限的篇幅之内将典制的发展进程不厌其
烦地予以论述其原因并不仅仅在于表现笔者研究的成果，真正的目的在于厘
清典权的性质，从而解释典制在当代的价值、功能及其现实意义。
应该说笔者之前的研究主要着眼于典制本质、内涵的变化，及典制与其
他制度的独立的层面，并未拘泥于具体制度的限制。纵观学界对典权性质分析的
各种学说：用益物权说、担保物权说，以及相当于折衷说的担保与用益两者兼而
有之的特种物权说争论的焦点在于对与典价性质、及典物的地位的认识冲突。担
保物权说认为：典价是债权人借贷给出典人的金钱，典物是移转占有的担保财产，
相当于质权标的，只能收取其孳息；用益物权说的典型观点为“所谓典权，指支
付典价，占有他人不动产而为使用收益的权利”“典价为典权人为对他人不动产
占有、使用、收益而付出的对价”①，权利人；折衷说则各取一半，认为典价是
债权人借贷给出典人的金钱，典物是移转占有的担保财产，但是权利人可以依自
己的意思对该物进行占有、使用、收益。对于这几种观点，首先经过前面对“典”
的含义的变迁的分析，笔者可以肯定典权的用益物权性质，这里就不再赘述。
但由于其所脱胎的担保制度的影响，使得其它两说似乎也具有一定的合理性，对
它们如何认识，并反驳其强烈的质疑成了我们的首要任务，这里对于用益物权论
学者们关于典权性质业已提出的众多法律制度论证本文不再赘述，在这里仅就争
议的焦点的法理实质提出笔者的个人观点：根据共知的经济学理论，实际上房屋
与地产离开了房租与地租就会变得毫无价值，特别是在古代，而房租、地租是只
有在经营、使用的过程中才会产生的收益，因此如果说仅以房地产作为借贷的担
保，而否认其用益的权利，那么对于权利人来说既无利息可收，又无孳息可取，
那么不是白白的支出了一大笔钱？这样就完全否定了典权人的利益，否认了其作
为该民事关系主体的主动性。其实对于典权人来讲，其从事这一法律行为的目的
在于通过经营移转而来的房地产，而获得房租或地租的收入，这一目的通过取得
不动产的收益权（即房租、地租收取权），就能够实现，为保障这一权利的真正
实现，就必须对该不动产进行事实上的占有与使用。当然，这必须要付出一定的
代价，这就是支付典价。所以将典价的性质描述为“典权人为对他人不动产占有、
使用、收益而付出的对价”是正确的。
担保物权说论者提出：“如果将支付的典价作为了占有使用收益他人不动产
的对价，那么，在典期届满时只应由承典人向出典人返还典物而不能由出典人再
向承典人返还典价。”②如何解决这个问题必须联系前面述及的典制的发展过程
来看：其一、典制产生初期对于典期并无限制，因此成立典约则当然地要求典权
人所支付的对价足以买断面向未来的典产的用益权；其二，即使在对典期有明确
的限制之后，从典权人的心态来讲，其当然希望能够尽量长时间的保留用益权，
而且出典人究竟能否在典期届满之时回赎以及用多长时间回赎仍难以确定，因此
也要求典权人所支付的对价足以买断面向将来的典产的用益权。因此，实际上
“回赎”是基于其所有权，以典约成立之时双方约定的面向未来的典产用益权对
价，将暂时让与典权人的用益权重新买回（因典约订立时已经约定，故此时“买
回”行为是单方行为）。这就可以解释为何典价几乎总是低于典产的实际价值，
也可以解释为何典权关系存续期间，典物灭失风险要有典权人来承担，以及在出
典人得通过“找贴”来完全移转所有权，而典价高于典物实际价值时典权人不得
要求返还差额。
由此可见，典权的性质应当是用益物权，作为用益权之一，与其他用益物权
形式一样，典权亦是最大程度实现物之价值或取得物之最大利益的重要手段，所
以它应是一个健全的物权制度中的必然组成部分；其二，我国正在发展市场经济，
而典权作为一种用益方式，是融通社会成员之间既有的各种生产和生活资料，即
实现所谓资源优化配置的重要途径，出典人得获得其所急需的流动资产或交易资
本，而典权人则获得出典物上的用益。总之，它是市场经济不可缺少的“催化剂”
或“推动剂”之一，保留并完善典权制度也具有十分重要的现实意义。
三、典权制度的内在价值探讨有些持典权否定说的学者主张：（1 ）典权之
所以产生，在于中国传统观念认为变卖祖产属于败家，受人耻笑，而现今市场经
济发达，人民观念改变，于急需资金时出卖不动产或设定抵押，为正常的经济行
为，因此典权无保留的必要。（2 ）随着国际贸易的发展，国内市场与国际市场
的沟通，导致民法物权制度的趋同，典权为中国特有的制度，现代各国无犹豫之
相同者，为适应物权法国际化的趋势，宜予废止。
笔者认为这种认识有失偏颇，应但看到在典权产生的过程中，传统伦理价值
观念的影响确实不可低估，但典权作为一种灵活简便的不动产流转用益制度，其
自身具有的价值才是其逐渐发展成熟并最终得以成为普遍流行的经济制度的决定
性基础与前提。随着人们观念的发展、变化，传统守业思想的影响已经逐渐削弱
；而市场经济的人、才、物的必然流动使得典权作为独立的用益物权制度其本身
所固有的价值得到更大程度的彰显。《中国物权法草案建议稿》起草过程中，学
者们鉴于典权制度的独特作用，及其实践价值，在《建议稿》中设专节对于典权
进行了规定，第399 条规定“典权是指支付典价，占有他人不动产而为使用、收
益的权利”①从而肯定了典权的用益物权属性。根据《建议稿》中第343-352 条
对典权当事人的权利、义务所作的规定，典权人的主要权利、义务为：（1 ）典
物的占有、使用、收益权。（2 ）转让权。（3 ）抵押设定权。（4 ）转典权。
（5 ）出租权。（6 ）优先购买权。（7 ）重建修缮权。（8 ）保管典物的义务。
出典人的主要权利与义务为：（1 ）典物的处分权。（2 ）抵押设定权。②以这
一建议稿所确立的典权制度为蓝本，我们可以将典权制度的内在价值作如下归纳
：1 、典权的特殊双向用益性价值使其成为最大限度的挖掘物的价值潜力的重要
手段。从经济学角度来看，资源永远是稀缺的，在这种情况之下如何对物进行更
高效率的利用，将其用活、用透，成为挖掘其价值潜力的唯一途径。在典权法律
关系中，出典人与典权人就设定典权关系达成一致时，直接产生一种双向的用益
物权关系。基于这种关系，当事人双方均可实现其一定的用益目的：典权人获得
出典物上的使用和收益，而出典人则获得可以立即投入利用的金钱或融资贷款。
实际上，在此法律关系中，前者获得的是对典物的直接用益，后者获得的则是对
典物的间接用益。基于这一目的，典权人支付典价后，可以依其意思以任何方式
对该不动产进行经营、收益，同时还可以转让典权，在典价上设定抵押担保；出
典人则可以将取得的典价用于其他事业投资，还可以在典产上设定抵押担保，并
可以自由处分典产的所有权。这样，典产及典价得到了无法再进一步充分的利用，
而在这过程中，原本仅有的一项不动产的价值却好像一夜之间翻了几番。从整体
上看，它无疑可以提高整个社会的资本和财产利用效率或经济效率。
2 、典权作为我国土生土长的民事制度，充分地体现了我国传统文化上整体
观的观念，具有和谐性价值，其特点在于能够很好地协调主体自治和交易安全、
风险共担的关系，使得双方能够各取所需并有所保障，表现了高度的法律智慧。
因为它可以随时由典物所有权人根据自身需要予以设定，但又不影响其对出典物
的最终处分权；与此同时典受人亦可以完全根据自己的需要决定是否并且以何种
条件接受出典，从而设定典权关系。通过这种关系，双方都可立即有效地取得自
己要求的用益及为此利用而产生的担保。典物移转占有之后，典权人得分担其意
外毁灭的风险3 、典权内在的灵活性价值使其成为实现资源优化配置的重要途径。
灵活性是典权制度赖以繁盛的基本属性，主要是指其适用起来的便利性与程序简
化性。典权是一种可以直接实现的法益，而不是象担保物权那样只能通过扣押实
现。适用这一制度省去了在担保物权制度中担保的设立、质物的变价优先受偿等
繁琐的规则。出典人无力回赎时，只需放弃回赎权、或通过找贴就可以实现所有
权的转移。不仅减少了中间环节的费用支出，而且程序简便易行，便于群众理解
掌握。
4 、典权具有内在的督促性价值，这也是源于其用益物权的性质。典权人之
所以愿意为在典期内获得不动产的用益权支出一笔较大额度的资金，如前所述正
是在于其认为用益该物所取得的收益应该大大高于这笔资金同一时期内的利息收
入，即看好用益物的使用价值。然而，典权人为将这美好愿望转化为现实的利益
则必须通过个人的艰苦努力；同时由于典权的有期性典权人不得不在有限的时间
之内，利用典物的使用价值尽可能多的获得利益回报。因此这两方面的外在压力，
必然督促典权人正当积极地行使自己的用益权，从而加速社会资源的开发、利用，
以及社会财富的增值。
以上是典权制度的几种基本价值及其所派生的功能，当然其价值远不止这些，
下面笔者将在与国外类似制度的比较中进一步阐述：作为独立的用益物权制度
“我国传统民法中的典权……与德国的担保用益（Ｓｉｃｈｅｒｕｎｇｓｎｉｅ
βｂｒａｕｃｈ）或利用质押，与法国和意大利的不动产质（ａｎｔｉｃｒｅｓ
ｉ）等，实际都是形式不同但功能基本一致的法律制度。”①典权制度除了具有
一般用益物权形式所具有的价值之外，相对于这些功能相近的法律制度，还具有
其特有的价值与功能，制度的优长只能在比较中直观的体现出来。
在德国，担保用益是用益权的表现形式之一，是指特定权利人（包括物权人
和债权人，但通常是抵押权人）为了保证自己能确实而且及时地从抵押关系中获
得利益，而与所有人（通常为抵押人）协议在某一物上（通常为抵押物上）设定
用益，从而使其同时又成为用益权人。其与典权制度非常相象，因此有学者甚至
将二者误认为是同一制度②，但笔者认为而这还是本质上不同的制度，相对于典
权制度来讲，其不足之处在于：其一，德国民法上用益权是不能转让与继承的，
这就大大地限制了其加速不动产流转利用价值的发挥，而我国典权则仍然可以转
让，具有加速流转的价值；其二，这种制度具有用益与担保二元的性质，因此，
债务人无力偿还时，债权人只是依占有而享有优先变价受偿的权利，而不能实现
其保有不动产用益权的目的。在典权中，出典人无力回赎、不愿回赎时，典权人
得通过“找贴”获得所有权，从而维护社会关系的稳定——已经长期占有、用益
不动产的人拥有优先收购权显然有利于所有权属的稳定，保障正常的交易秩序，
从这个意义上讲，典权还有稳定的价值。
关于法国的不动产质通说认为是债权
[1]