做大做强黑龙江中小企业信用担保工作的几点想法_担保资讯
中小企业是我省国民经济的重要组成部分。中小企业在促进市场竞争、增加就业机会、推动技术创新等方面发挥着重要作用。但与大企业相比，中小企业在获得资金、技术、等方面遇到的困难更多，特别是在融资过程中贷款难、担保难的问题十分突出，严重地阻碍了中小企业的快速发展。
有效改善中小企业的融资环境，加强信用担保对中小企业的融资服务，解决企业发展中资金瓶颈制约，是当前促进中小企业健康快速发展的关键所在。省政府曾明确提出“要做大做强我省担保工作，缓解中小企业融资难、贷款难问题”，针对这一课题结合黑龙江担保业现状，就如何做大做强黑龙江中小企业信用担保工作，提出以下几点想法：
一、建立并完善全省中小企业信用担保体系
建立多元化、多层面全省中小企业信用担保政府本系，对缓解中小企业融资难、贷款难问题，做大做强担保工作具有重要意义。
1.目前全省以政府出资为主建立的担保机构共有14家，其中省级1家，地、市级13家。由于省政府对担保工作的高度重视，在省鑫正担保公司的大力推动下，全省13个地级市目前都已建立了担保机构，黑龙江省信用担保体系的主体框架已经形成。在体系建设中省担保公司通过出资参股的方式，先期对齐齐哈尔、牡丹江等8个地市担保机构进行了重组和新建，初步形成了以资本为纽带，以省担保公司为龙头，以地市担保机构为主体的全省中小企业信用担保体系，进一步从机构网络建设、业务整合、担保功能的扩展等方面完善这个体系，为担保业务做大做强奠定基础。
2.建立完善的全省担保体系可以较好的解决地市担保机构资本金规模小、分散化小运作、担保信誉低，抗风险能力弱等问题。同时可以集中省市政策、资金、人才和管理等方面的优势，更好的贯彻落实省委、省政府支持中小企业改革发展的方针政策，以区域经济发展为中心，通过担保手段解决中小企业贷款难、融资难的突出矛盾，同时为地方增加税收，带动就业，推动我省中小企业健康快速发展。
3.作为体系的补充和重要构成，各级政府应鼓励引导个人、企业投资建立民间担保机构及各类互助性担保组织。对经济发展较快的县（区）要鼓励建立省、市以下的第三级担保机 构，扩大体系的辐射层次。
二、多渠道增加担保机构货币资本金规模是做大做强担保的核心问题
随着全省信用担保工作的全面开展，各级担保机构原有货币资本金规模已不能适应全省信用担保发展的局面。三年来，全省各担保机构已累计为中小企业提供了16亿元担保贷款，吸引各级政府配套投入和社会各渠道投资近30亿元。尽管通过信用担保手段在一定程度上缓解了企业的融资困难，但面对中小企业贷款难和企业对资金的需求，担保机构资本金规模小的问题表现十分突出，目前全省以政府出资为主的担保机构资本金规模不能满足全省中小企业融资担保需求的矛盾十分突出，为解决这一根本问题，可考虑通过以下方式增加担保资本金：
1.各级政府通过财政预算划拨一定数额的专项资金建立担保机构的货币资本金补入机制，以壮大担保资金规模和抗风险能力。
2.建立风险金补偿机制。针对各级担保公司业务代偿情况，各级政府应按一定的比例从预算中安排资金给予风险补偿。通过这种机制，提高担保机构应对风险能力，增强对银行的信用度。
3.加强担保资本中债权资产的清欠变现工作，增加担保的货币资金。目前多数担保机构资本中都有一定比例的债权资产，担保机构要加大对这部分债权资产清收力度，力争通过债权资产变现直接增强担保资本实力。清收中可采取经济手段、法律手段。具体可采取个人激励政策、减免部分债务、兑现分成、削价处理、拍卖出让债权等方式进行。
4.从现有财政存量资金中调剂部分资金与担保业务相结合，补充担保资金规模。在财政退出竞争领域的大趋势下，财政贴息资金和引导性的补助资金对企业融资的作用已经弱化，利息的负担对企业压力不大，企业更急需的是较大数额的贷款。因此利用财政部分专项存量资金，在不改变其资金用途、范围的前提下，改变支持方式，将政策性资金与担保业务相结合，按照市场化原则进行运作；财政资金的效用将明显放大，风险程度会相应降低。
5.鼓励社会法人和民间资本进入担保资本。通过对人股人实施优惠担保政策等方式加以引导，同时开展多种形式的资本运营，以良好的经营业绩吸引民间资本的投入。
三、拓展担保业务范围，强化担保的经济功能
在市场经济条件下，信用担保服务的范围十分广阔，担保机构不能只局限于现有以流动资金信贷为主的担保品种，在担保资本规模加强的前提下，要逐步扩展业务面，强化担保在融资及其他方面的服务功能。最近中投保公司牵头组织的保本基金担保项目和节能项目担保就是很好的业务拓展尝试。另外结合省情开展一批专项资金担保、出口退税担保、工程履约担保、消费信贷担保等业务有利于进一步发挥信用担保的融资作用，依托担保体系业务平台开展下岗失业人员小额贷款担保业务则具有更显著的社会效益，真正实现为全省经济发展服务的目标。
四、加强与银行的合作，大力争取金融部门的支持配合
各商业银行是贷款投放的主体，加强与银行间的协作，协调好与各银行的关系，取得银行的信任和支持，是做大做强中小企业信用担保工作的重要保证。
1.与金融机构的合作中必须坚持以诚相待、信誉至上的原则。担保机构要主动与各商业银行沟通，详细介绍担保业务性质，从化解降低银行承贷风险、缓解企业融资难、支持地方经济发展的角度，宣传共同合作、互惠互利的道理，协商解决合作中的分歧；要严格遵守与银行签订的合作协议，按合作协议在银行存人一定数量的保证金。对业务合作好、信誉程度高的银行可以采取担保授信方式，提高担保业务效率，减少企业贷款办理环节，密切担保机构与银行的合作。
2.建立信息披露制度，增加透明度。担保机构应定期向有关银行披露财务，全面公布公司财务状况、担保项目进展情况、资金代偿情况等，消除银行对担保机构的不信任感。
3.加强制度建设，防范风险，创造良好业绩。一是要按规定足额提取未到期责任准备金和风险准备金，增强自身抵御风险能力；二是加强管理，规范担保行为，制定、严密的审批程序，力争把风险降到最低程度；三是加强人员培训，提升人员素质，保证工作质量。
通过重点开展好上述四个方面的工作，我认为对于解决现阶段黑龙江省担保业发展中的体系不完善、资本金规模小、担保融资量小、银行协作不畅等问题，真正将黑龙江中小企业信用担保工作做大做强一定会起到积极的作用。
有效改善中小企业的融资环境，加强信用担保对中小企业的融资服务，解决企业发展中资金瓶颈制约，是当前促进中小企业健康快速发展的关键所在。省政府曾明确提出“要做大做强我省担保工作，缓解中小企业融资难、贷款难问题”，针对这一课题结合黑龙江担保业现状，就如何做大做强黑龙江中小企业信用担保工作，提出以下几点想法：
一、建立并完善全省中小企业信用担保体系
建立多元化、多层面全省中小企业信用担保政府本系，对缓解中小企业融资难、贷款难问题，做大做强担保工作具有重要意义。
1.目前全省以政府出资为主建立的担保机构共有14家，其中省级1家，地、市级13家。由于省政府对担保工作的高度重视，在省鑫正担保公司的大力推动下，全省13个地级市目前都已建立了担保机构，黑龙江省信用担保体系的主体框架已经形成。在体系建设中省担保公司通过出资参股的方式，先期对齐齐哈尔、牡丹江等8个地市担保机构进行了重组和新建，初步形成了以资本为纽带，以省担保公司为龙头，以地市担保机构为主体的全省中小企业信用担保体系，进一步从机构网络建设、业务整合、担保功能的扩展等方面完善这个体系，为担保业务做大做强奠定基础。
2.建立完善的全省担保体系可以较好的解决地市担保机构资本金规模小、分散化小运作、担保信誉低，抗风险能力弱等问题。同时可以集中省市政策、资金、人才和管理等方面的优势，更好的贯彻落实省委、省政府支持中小企业改革发展的方针政策，以区域经济发展为中心，通过担保手段解决中小企业贷款难、融资难的突出矛盾，同时为地方增加税收，带动就业，推动我省中小企业健康快速发展。
3.作为体系的补充和重要构成，各级政府应鼓励引导个人、企业投资建立民间担保机构及各类互助性担保组织。对经济发展较快的县（区）要鼓励建立省、市以下的第三级担保机 构，扩大体系的辐射层次。
二、多渠道增加担保机构货币资本金规模是做大做强担保的核心问题
随着全省信用担保工作的全面开展，各级担保机构原有货币资本金规模已不能适应全省信用担保发展的局面。三年来，全省各担保机构已累计为中小企业提供了16亿元担保贷款，吸引各级政府配套投入和社会各渠道投资近30亿元。尽管通过信用担保手段在一定程度上缓解了企业的融资困难，但面对中小企业贷款难和企业对资金的需求，担保机构资本金规模小的问题表现十分突出，目前全省以政府出资为主的担保机构资本金规模不能满足全省中小企业融资担保需求的矛盾十分突出，为解决这一根本问题，可考虑通过以下方式增加担保资本金：
1.各级政府通过财政预算划拨一定数额的专项资金建立担保机构的货币资本金补入机制，以壮大担保资金规模和抗风险能力。
2.建立风险金补偿机制。针对各级担保公司业务代偿情况，各级政府应按一定的比例从预算中安排资金给予风险补偿。通过这种机制，提高担保机构应对风险能力，增强对银行的信用度。
3.加强担保资本中债权资产的清欠变现工作，增加担保的货币资金。目前多数担保机构资本中都有一定比例的债权资产，担保机构要加大对这部分债权资产清收力度，力争通过债权资产变现直接增强担保资本实力。清收中可采取经济手段、法律手段。具体可采取个人激励政策、减免部分债务、兑现分成、削价处理、拍卖出让债权等方式进行。
4.从现有财政存量资金中调剂部分资金与担保业务相结合，补充担保资金规模。在财政退出竞争领域的大趋势下，财政贴息资金和引导性的补助资金对企业融资的作用已经弱化，利息的负担对企业压力不大，企业更急需的是较大数额的贷款。因此利用财政部分专项存量资金，在不改变其资金用途、范围的前提下，改变支持方式，将政策性资金与担保业务相结合，按照市场化原则进行运作；财政资金的效用将明显放大，风险程度会相应降低。
5.鼓励社会法人和民间资本进入担保资本。通过对人股人实施优惠担保政策等方式加以引导，同时开展多种形式的资本运营，以良好的经营业绩吸引民间资本的投入。
三、拓展担保业务范围，强化担保的经济功能
在市场经济条件下，信用担保服务的范围十分广阔，担保机构不能只局限于现有以流动资金信贷为主的担保品种，在担保资本规模加强的前提下，要逐步扩展业务面，强化担保在融资及其他方面的服务功能。最近中投保公司牵头组织的保本基金担保项目和节能项目担保就是很好的业务拓展尝试。另外结合省情开展一批专项资金担保、出口退税担保、工程履约担保、消费信贷担保等业务有利于进一步发挥信用担保的融资作用，依托担保体系业务平台开展下岗失业人员小额贷款担保业务则具有更显著的社会效益，真正实现为全省经济发展服务的目标。
四、加强与银行的合作，大力争取金融部门的支持配合
各商业银行是贷款投放的主体，加强与银行间的协作，协调好与各银行的关系，取得银行的信任和支持，是做大做强中小企业信用担保工作的重要保证。
1.与金融机构的合作中必须坚持以诚相待、信誉至上的原则。担保机构要主动与各商业银行沟通，详细介绍担保业务性质，从化解降低银行承贷风险、缓解企业融资难、支持地方经济发展的角度，宣传共同合作、互惠互利的道理，协商解决合作中的分歧；要严格遵守与银行签订的合作协议，按合作协议在银行存人一定数量的保证金。对业务合作好、信誉程度高的银行可以采取担保授信方式，提高担保业务效率，减少企业贷款办理环节，密切担保机构与银行的合作。
2.建立信息披露制度，增加透明度。担保机构应定期向有关银行披露财务，全面公布公司财务状况、担保项目进展情况、资金代偿情况等，消除银行对担保机构的不信任感。
3.加强制度建设，防范风险，创造良好业绩。一是要按规定足额提取未到期责任准备金和风险准备金，增强自身抵御风险能力；二是加强管理，规范担保行为，制定、严密的审批程序，力争把风险降到最低程度；三是加强人员培训，提升人员素质，保证工作质量。
通过重点开展好上述四个方面的工作，我认为对于解决现阶段黑龙江省担保业发展中的体系不完善、资本金规模小、担保融资量小、银行协作不畅等问题，真正将黑龙江中小企业信用担保工作做大做强一定会起到积极的作用。